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来源:北京商报
人民币现金收付领域迎来重磅新规。2月1日,中国人民银行、国家发展改革委、金融监管总局三部门联合制定的《人民币现金收付及服务规定》(以下简称《规定》)正式施行,旨在防范和整治拒收人民币现金行为,满足社会公众多样化支付服务需求,构建多元支付方式共同发展下的现金便利流通环境。
满足不同场景现金收付要求
《规定》首先明确了收费单位和经营主体在现金收付方面的责任。《规定》指出,收费单位、经营主体应尊重社会公众对合法支付方式的自主选择权。除因履行法律、法规、规章规定的义务或法定职责而应使用非现金支付工具的情形外,不得拒收现金,不得要求或诱导他人拒收现金,不得对现金支付采取歧视性措施,损害现金支付便利。
《规定》还对支持现金支付、保障现金支付的不同场景进行了分类,其中人工方式收款、面对面服务、线下服务或货物交付等方面,收费单位、经营主体应支持现金支付,并且应保持合理的零钱备付,具备必要的收现条件,保证现金支付顺畅。保障现金支付的场景包括无人设备、采用“一卡通”结算的校园、景区等统一管理的场所,需公示现金转换方式,且不得收取额外手续费或设置限制条件。
此外,《规定》强调,银行业金融机构在客户现金存取、货币兑换、建立现金服务应急保障机制等方面做好服务。其中提到,银行网点布局应为老年人、残障人士、境外人士提供现金业务办理便利,充分考虑其需求与习惯合理布设现金自助机具。针对突发情况及特殊群体的现金需求,保障现金供应、优化窗口服务、维护营业网点秩序。
在素喜智研高级研究员苏筱芮看来,人民币现金收付及服务的实施,属于构建健康的多元支付体系的关键环节,主要意义体现在如下方面:一是巩固“现金”作为金融服务的公共基础与安全底线,明确现金在偏远地区、电力中断、网络不畅等极端情况下的兜底作用;二是推动支付工具公平协同发展,保障公众的支付选择权,创建公平竞争的市场经营环境;三是弥合“数字鸿沟”,能够解决老年人、残障人士等群体在支付数字化中遭遇的困境,体现普惠金融的包容性。
博通咨询首席分析师王蓬博指出,《规定》落地的核心是维护人民币法定地位,同时细化了不同场景的现金收付要求和金融机构服务标准。新规不是否定非现金支付,而是保障现金正常使用,尤其兼顾老年人等习惯使用现金群体的需求,让现金和非现金支付互补发展,也让金融服务覆盖更全面。
违规拒收可举报
整体来看,新规对于日常支付的各类场景提出了细化要求,均指向了一个核心,即必须便利现金支付且不得为使用现金设置“门槛”。《规定》还进一步强调,对于社会公众持有的不宜流通人民币、大量硬币或小面额纸币,或是在经营过程中遇到纪念币识别、人民币真伪有异议的情况,均应协商解决,不得以此为由拒收。
过去几年间,移动支付凭借无接触、免找零、跨场景通用等诸多优势,逐渐渗透至零售餐饮、交通出行、便民缴费、线上消费等居民日常支付的高频小额交易场景。根据人民银行此前披露的数据,截至2025年三季度末,全国银行共办理非现金支付业务1685.08亿笔,金额1503.36万亿元。
“法定货币不得拒收”的硬性红线下,现金所具备的不可替代性仍让其在支付体系中保有核心地位。综合北京商报记者此前调查结果与人民银行公开披露的情况,现金拒收现象依然存在。就在1月22日,人民银行发布2025年四季度拒收人民币现金行政处罚情况,对2家核实为拒收人民币现金的单位及相关责任人依法作出经济处罚。
《规定》指出,社会公众发现收费单位、经营主体拒收现金,或对现金支付采取歧视性措施的,可保存证据并向当地中国人民银行分支机构申请依法维权。
苏筱芮表示,拒收现金的案例仍然存在,说明当下普惠金融服务依旧存在短板,部分市场经营主体认为现金收付的管理效率不如数字支付,此外也有一些一线员工对“拒收现金违法”缺乏认知。消费者若遇到拒收现金行为,首先可与商家友好协商,在确认场景符合新规要求的前提下明确指出其行为涉嫌违法,若协商无效,注意保留录音、录像、被拒收的现金实物等证据,后续亦可通过官方渠道投诉举报以维护自身正当权益。
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